如果你是新能源汽車(chē)的車(chē)主，那么發(fā)生在8月份的這件事，能夠讓一件令你頭痛已久的事情就此被畫(huà)上一個(gè)休止符。

8月4日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了兩項(xiàng)將會(huì)改變新能源汽車(chē)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要條款。這兩項(xiàng)條款的名字分別叫做《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款（2021版征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《專(zhuān)屬條款》）和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車(chē)駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)示范條款（2021版行業(yè)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《示范條款》）。

對(duì)于新能源汽車(chē)的車(chē)主，以及即將成為新能源汽車(chē)車(chē)主的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這兩項(xiàng)條款都將給他們的用車(chē)生活帶來(lái)顯著的變化。從以下4個(gè)重點(diǎn)入手你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這兩項(xiàng)條款的發(fā)布會(huì)使得更多人在選購(gòu)新能源汽車(chē)時(shí)有了更少的疑慮。

第一，只要是懸掛綠色車(chē)牌的新能源汽車(chē)，都適用于新能源汽車(chē)的專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)而言之，不管你購(gòu)買(mǎi)的是像特斯拉、蔚來(lái)這樣的純電動(dòng)汽車(chē)，還是像理想one這樣的增程式混合動(dòng)力汽車(chē)，亦或是像比亞迪漢DM這樣的插電式混合動(dòng)力汽車(chē)，再或者就是像未來(lái)有望得到普及的燃料電池電池汽車(chē)，你的愛(ài)車(chē)都將適用于新能源汽車(chē)的專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)。

早些年一直有人呼吁新能源汽車(chē)一定要有專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)，但同時(shí)也有不少人擔(dān)心，如果新能源汽車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)推出，是否會(huì)僅適用于純電動(dòng)汽車(chē)？但是從這次條款公布的內(nèi)容來(lái)看，市面上最常見(jiàn)的幾種新能源車(chē)型都被考慮在內(nèi)，可見(jiàn)只要是購(gòu)買(mǎi)了懸掛專(zhuān)屬綠色車(chē)牌的新能源汽車(chē)車(chē)主，他們都沒(méi)有必要擔(dān)心無(wú)法買(mǎi)到專(zhuān)門(mén)適用于自己愛(ài)車(chē)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么新能源汽車(chē)一定需要一個(gè)專(zhuān)屬的車(chē)險(xiǎn)？難道說(shuō)傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)條款就無(wú)法適用于當(dāng)下正在逐步普及的新能源汽車(chē)嗎？像是這樣的問(wèn)題，其實(shí)我們可以看看接下來(lái)需要注意到的一個(gè)重點(diǎn)。

第二，三電系統(tǒng)終于被納入了保障范圍，車(chē)主們不需要再為了修好三電系統(tǒng)自掏腰包了。

與傳統(tǒng)燃油車(chē)不一樣的是，新能源汽車(chē)的主要?jiǎng)恿?lái)源是由電池、電驅(qū)、電機(jī)所組成的三電系統(tǒng)，一旦三電系統(tǒng)嚴(yán)重?fù)p壞得不到及時(shí)的維修、更換，那么車(chē)輛本身也只能變成廢鐵一塊。

在傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，由于新能源汽車(chē)采用的是按照燃油車(chē)特點(diǎn)進(jìn)行定制的車(chē)險(xiǎn)條款，所以車(chē)輛的三電系統(tǒng)并沒(méi)有被納入保障范圍，對(duì)于新能源汽車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)難免有失公平。

因此通過(guò)這兩項(xiàng)條款，新能源汽車(chē)的車(chē)險(xiǎn)保障范圍加入了車(chē)輛的三電系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司在為新能源汽車(chē)車(chē)主提供服務(wù)時(shí)，有義務(wù)對(duì)車(chē)輛的三電系統(tǒng)進(jìn)行承保，一旦三電系統(tǒng)因意外損壞，那么車(chē)主們也能獲得相應(yīng)的理賠服務(wù)。

熟悉新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的人士都很清楚，一輛新能源汽車(chē)身上最值錢(qián)的地方莫過(guò)于三電系統(tǒng)，一旦因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致三電系統(tǒng)受損，如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有為三電系統(tǒng)提供保險(xiǎn)服務(wù)，那么車(chē)主本人就要為三電系統(tǒng)的維修更換支付一筆不小的資金。這兩項(xiàng)新條款的出臺(tái)，直接將三電系統(tǒng)納入了保障范圍，可謂是解開(kāi)了新能源汽車(chē)車(chē)主們最大的后顧之憂。

第三，保險(xiǎn)公司和車(chē)主的正當(dāng)利益都得到了保障，避免了被不法之徒“鉆空子”。

在兩項(xiàng)條款中，有3項(xiàng)免除責(zé)任值得關(guān)注，其中，第一項(xiàng)內(nèi)容是動(dòng)力電池里程衰減后，保險(xiǎn)公司不必賠付損失。第二項(xiàng)內(nèi)容是因?yàn)橥獠侩娋W(wǎng)故障導(dǎo)致車(chē)輛零部件受損的，保險(xiǎn)公司亦可免除自身的責(zé)任。第三項(xiàng)內(nèi)容是施救期間發(fā)生的意外損失，保險(xiǎn)公司可以不予賠償。

從這3項(xiàng)免除責(zé)任中，我們不難發(fā)現(xiàn)條款制定者的深謀遠(yuǎn)慮。在維護(hù)車(chē)主們的合法權(quán)益的同時(shí)，也能避免某些別有用心之徒故意鉆規(guī)則的漏洞，試圖以各種借口、方式、途徑騙取保險(xiǎn)公司的賠償。

從短期上看，這3項(xiàng)免除責(zé)任似乎只是保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度上看，是保護(hù)每一位作為投保人的車(chē)主們的切身利益。唯有如此，車(chē)主們才不會(huì)因?yàn)榛艘还P不小的金額繳納了車(chē)險(xiǎn)，結(jié)果卻被某些別有用心之徒騙進(jìn)了自己的口袋里。

第四，刪除了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，車(chē)主們不需要再花冤枉錢(qián)。

對(duì)于燃油車(chē)車(chē)主而言，他們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)很有必要購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，因?yàn)榻陙?lái)各地暴雨天氣頻發(fā)，車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)一旦進(jìn)水，整車(chē)的剩余價(jià)值將會(huì)大打折扣。

對(duì)新能源汽車(chē)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，因?yàn)檐?chē)輛本身通過(guò)純電驅(qū)動(dòng)，因此不需要像燃油車(chē)那樣預(yù)留排氣管道和進(jìn)氣中網(wǎng)，故而車(chē)身密閉性好過(guò)燃油車(chē)，因此車(chē)主根本不需要購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)這樣的險(xiǎn)種，只不過(guò)由于新能源汽車(chē)的專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)尚未推出，新能源汽車(chē)的車(chē)主們只好跟著燃油車(chē)車(chē)主花這筆“冤枉錢(qián)”。

在刪除發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)的同時(shí)，條款還針對(duì)新能源汽車(chē)的特點(diǎn)推出了六大附加險(xiǎn)，它們分別是：附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、附加自用充電樁損失保險(xiǎn)、附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)、附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)和附加新能源汽車(chē)增值服務(wù)特約條款。從名稱(chēng)上看，從外部電網(wǎng)、自用充電樁故障給我們?cè)斐傻膿p失，再到智能輔助駕駛系統(tǒng)故障、火災(zāi)給我們?cè)斐傻膿p失，保險(xiǎn)公司都可以提供理賠。

過(guò)去有很多新能源車(chē)主都有這樣一個(gè)擔(dān)心，比如在給新能源汽車(chē)充電時(shí)，如果自用的充電樁發(fā)生故障了，最終影響到自己愛(ài)車(chē)的正常使用了，那么保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償，畢竟保險(xiǎn)公司提供的車(chē)險(xiǎn)里面也不包括相關(guān)的附加險(xiǎn)?？梢?jiàn)這6項(xiàng)附加險(xiǎn)的加入，足以讓我們關(guān)于新能源汽車(chē)的更多用車(chē)焦慮得到進(jìn)一步的化解。

寫(xiě)在最后

從整體上看，這兩項(xiàng)條款將你對(duì)于新能源汽車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)所能想到的各種焦慮點(diǎn)全盤(pán)考慮在內(nèi)。對(duì)于即將或是已經(jīng)成為新能源汽車(chē)車(chē)主的你來(lái)說(shuō)，這兩項(xiàng)條款無(wú)疑是將你最擔(dān)心的那些事情都畫(huà)上了一個(gè)圓滿(mǎn)的休止符。

由于這兩項(xiàng)條款并沒(méi)有就新能源汽車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率和定價(jià)作出一個(gè)明確的指示，所以有不少人擔(dān)心，未來(lái)即將面世的新能源汽車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)，會(huì)否存在費(fèi)率、價(jià)格偏高的問(wèn)題？

這些人會(huì)有這樣的擔(dān)心同樣是合理的，但我們不可否認(rèn)的是，這兩項(xiàng)條款的發(fā)布，已經(jīng)為新能源汽車(chē)專(zhuān)屬的車(chē)險(xiǎn)的誕生與完善邁出了關(guān)鍵一步。如今我們已經(jīng)推倒了一塊新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的攔路石，相信這兩項(xiàng)條款的發(fā)布會(huì)是一個(gè)更好的開(kāi)端，因?yàn)樵谛履茉雌?chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)到來(lái)以后，市場(chǎng)對(duì)于新能源汽車(chē)的需求和熱情也將會(huì)有進(jìn)一步的高漲。

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